EL TIMO DE LOS PARAISOS FISCALES, ¿COMO SE LOS HACEN LOS MULTIMILLONARIOS? (Ralph Nader)

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multimillonarios ¿como se lo hacen?

 

El timo de los paraísos fiscales

Ralph Nader*

 

En la Conferencia “Dominar a las Grandes Corporaciones”, Lucy Komisar de la Red Tax Justice-USA habló la semana pasada de “Terminar con el Timo de los Paraísos Fiscales”. Sus palabras tenían tanta fuerza que el resto de esta columna está dedicado a extractos de su presentación.

“El timo de los paraísos fiscales es el mayor chanchullo del mundo. Está dirigido por los bancos internacionales con la cooperación de los poderes financieros del mundo en beneficio de las corporaciones y de los mega-ricos…La mayoría de los americanos, activistas progresistas inclusive, no conocen lo que voy a decirles. Lo cual forma parte del problema.

“Los paraísos fiscales, también conocidos como centros financieros offshore, son lugares que operan con cuentas bancarias secretas y empresas tapadera que ocultan los nombres de los propietarios reales a las autoridades fiscales y los sustraen al cumplimiento de la ley. Utilizan propietarios nominales, testaferros. Algunas veces son las empresas constituidas en plazas offshore las que establecen la empresa tapadera. Otras veces son los bancos quienes lo hacen. Frecuentemente alguien puede utilizar una sociedad tapadera en una jurisdicción, que posee una tapadera en otra jurisdicción, que tiene una cuenta bancaria en una tercera jurisdicción. Esto se llama “layering” (derivar a partir de una raíz común, N. de la T.). Nadie puede seguir las pruebas documentales.

“Es en las plazas offshore donde se blanquea la mayor parte del dinero procedente del tráfico mundial de drogas, que se estima en 500.000 millones de dólares al año, más del producto total del 20% más pobre del mundo. Quizás otros 500.000 millones de dólares proceden del fraude y la corrupción.

“Estas cifras concuerdan con los cálculos [Fondo Monetario Internacional] según los cuales se blanquean anualmente alrededor de 1,5 billones de dólares de dinero ilícito, lo que equivale de un dos a un cinco por ciento del producto económico global.

“Wall Street quiere este dinero. Los mercados sufrirían, e incluso se verían mermados sin este dinero en efectivo. Esta es la razón por la cual Robert Rubin, siendo Secretario del Tesoro tenía como política, según me contó Joseph Stiglitz, no hacer nada para frenar el libre flujo del dinero en los USA. No estaba interesado en parar el blanqueo de dinero porque los fondos blanqueados acaban en Wall Street, quizás en Goldman Sachs donde había trabajado, o en Citibank, donde podría ser que trabajase.

“Las tentativas de encontrar fondos blanqueados normalmente acaban en un deprimente fracaso. Según la Interpol, se han incautado 300.000 millones de dólares de dinero sucio en 20 años de lucha contra el blanqueo de dinero – más o menos la cantidad que se blanquea en tres días.

“El otro principal objetivo de los centros offshore es la evasión de impuestos, estimada en otros 500.000 millones de dólares anuales.

“Esta es la forma que las corporaciones y los ricos han elegido para quedar fuera del sistema fiscal.

“Tienen mecanismos sofisticados. Hay la transferencia de precios. Una empresa establece una empresa comercial offshore, le vende sus productos por debajo del precio de mercado, la empresa comercial los vende a precio de mercado, el beneficio se hace offshore, no donde realmente se ha generado.

“Dos profesores americanos, utilizando datos de aduanas, examinaron el impacto de las importaciones sobrevaloradas y de las exportaciones infravaloradas en 2001. ¡Usted estaría comprando cubos de plástico de la República Checa a 973 dólares cada uno, tejidos de la China a 1.874 dólares la libra, un mantel de algodón de Pakistán por 154 dólares y pinzas de Japón a 4,9 dólares cada una!

“Las empresas US, al menos sobre el papel, estarían obteniendo muy poco de sus productos exportados. Si usted estuviera metido en negocios, vendría neumáticos de autobuses y camiones a Gran Bretaña a 11,74 dólares cada uno, monitores de vídeo de color a Pakistán por 21,90 dólares y edificios prefabricados a Trinidad por 1,20 dólares la unidad.

“Comparando los supuestos precios de importación y exportación con los precios reales mundiales, los profesores evaluaron en 53.100 millones de dólares las pérdidas fiscales de EEUU en 2001.

“Las empresas establecen también subsidiarias en paraísos fiscales para “poseer” logos o propiedad intelectual. Como hace Microsoft en Irlanda, transfiriendo software fabricado en América con el trabajo americano, a Irlanda, con lo que Microsoft puede pagar los impuestos allí (a un 11%) en vez de aquí (a un 35%). ¿Por qué Irlanda obtiene el beneficio del software creado en América? Es legal. Hay que cambiar las leyes.

“Cuando los logos están offshore, la empresa paga royalties para utilizar el logo y deduce esta cantidad como gastos. Pero los pagos no están sujetos a impuestos o solo mínimamente en los centros offshore donde han sido trasladados…. Cuando Cheney dirigía Halliburton, su número de subsidiarias offshore aumentó de 9 a 44 por lo menos.

“La mitad del comercio mundial tiene lugar entre distintas partes de las mismas corporaciones. Los expertos consideran que la mitad de los flujos mundiales de capitales fluyen a través de centros offshore. Los totales mantenidos offshore comprenden un 31 % de los beneficios netos de las multinacionales de EEUU.

“El conjunto de los chanchullos fiscales es la razón por la cual entre 1989 y 1995, aproximadamente dos tercios de las multinacionales americanas y extranjeras que operan en EEUU, con activos de cómo mínimo 250 millones de dólares, o ventas de cómo mínimo 50 millones de dólares, no pagaron ningún impuesto sobre la renta de sociedades en EEUU.

“En 1996-2000 los beneficios de Goodyear fueron de 442 millones de dólares, pero no pagó impuestos y obtuvo una devolución de 23 millones de dólares. Colgate-Palmolive hizo 1.600 millones de dólares y le fueron devueltos 21 millones de dólares. Texaco, Chevron, PepsiCo, Pfizer, J.P. Morgan, MC I Worldcom, General Motors, Phillips Petroleum and Northrop Grumman están entre las sociedades que obtuvieron devoluciones en 1998. Microsoft declaró 12.300 millones de dólares en 1999 y pagó cero de impuestos federales. (En dos años recientes Microsoft pagó solamente 1,8 por ciento de unos beneficios antes de impuestos de 21.900 millones de dólares).

“Durante los años 50 las corporaciones de EEUU representaban el 28% de los ingresos federales. Actualmente, las corporaciones representan tan solo el 11 por ciento de ellos.

“Estos impuestos impagados pueden comprar a una gran cantidad de políticos y de poder. Cuando Nixon necesitó dinero para pagar a los ladrones del Watergate lo obtuvo de las cuentas bancarias offshore de algunas corporaciones.

“El sistema ha dado a los grandes bancos y corporaciones y a los super-ricos, montañas de dinero escondido que utilizan para controlar a nuestros sistemas políticos.

“El sistema offshore debe desmantelarse.

“Entonces ¿por qué el movimiento progresista no hace nada al respecto? Se trata de un caso en que algunos congresistas van por delante de los activistas. Hay un puñado de Demócratas como los Senadores Levin (MI), Dorgan (ND) y Conrad (ND), como Rep. Doggett (TX), que están hablando públicamente e introduciendo legislación. Pero no hay ningún movimiento detrás de ellos. Y mientras que Obama ha firmado el Acta de Levin Parar el Abuso de los Paraísos Fiscales, Clinton, Biden and Dodd no lo han hecho.”

La Sra. Komisar divulga las estrategias propuestas en taxjustice-usa.org. Algunas de ellas están estructuradas, de forma que se puede participar para hacerlas avanzar y que sean adoptadas.

Tal como concluyó: “Hagamos que el país diga a las corporaciones que los impuestos que están eludiendo son nuestro dinero”.

*Ralph Nader es abogado y escritor. Su libro más reciente es The Seventeen Traditions

LA CRISIS DEL SECTOR INMOBILIARIO PUEDE LLEVAR AL CIERRE DE MILES DE INMOBILIARIAS.

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5/9/2007 | Agencias Imprimir Enviar PDA

Las agencias intermediadoras de viviendas comienzan a sufrir los efectos del llamado “cambio de ciclo inmobiliario” que ha supuesto un descenso de las ventas y obligado a muchas de las empresas a cerrar oficinas.

Se podrían clausurarían hasta 18.000 sedes

El cambio del ciclo inmobiliario obliga a las agencias a cerrar oficinas

La Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (APEI) ya pronosticó hace unos meses que esta situación podría provocar el cierre de una de cada tres agencias inmobiliarias, de forma que se clausurarían 18.000 de las cerca de 60.000 oficinas que hay en España, según sus datos.

La ralentización del crecimiento del precio de la vivienda en España ha dado lugar a una caída de los ritmos de venta, cuyo tiempo casi se ha duplicado en los últimos dos años, debido a que los compradores están a la espera de que bajen los precios.

Este hecho comienza a afectar a agencias de intermediación inmobiliaria, como Re/Max, Best House o Look & Find, que se están viendo obligadas a cerrar algunas de sus oficinas por la falta de negocio.

El caso de Fincas Corral
Sin embargo, el caso más representativo parece ser el de la empresa Fincas Corral, según publicó el jueves pasado el diario económico “Cinco Días”, que podría haber cerrado la mitad de las 350 oficinas con las que contaba a comienzos de año, aunque Efe no ha podido confirmar estos datos.

Expertos del sector consideran que serán sólo las pequeñas agencias inmobiliarias especializadas en la segunda residencia de segunda mano y aquellas que no tengan un negocio diversificado las que sufrirán las consecuencias del descenso de ventas.

“Antes la intermediación inmobiliaria estaba regularizada, es decir, que para ejercer había que ser agente de la propiedad, pero en 2004 se cambio la norma y comenzaron a surgir multitud de pequeñas agencias que han funcionado mientras ha habido negocio”, explicó el consejero delegado de Roan, Jose Luis Marcos.

Las inmobiliarias que tengan todas sus oficinas en propiedad, es decir, que no tengan franquicias -como es el caso de Fincas Corral- son las que pueden verse más afectadas con el cambio de ciclo, dijo Marcos en declaraciones a la Agencia Efe.

Las inmobiliarias con negocios diversificados, como es el caso de Roan que apuesta fuerte por el negocio de la consultoría y apenas tiene 11 agencias, no tendrán ningún problema para sobrellevar la situación actual mientras que “aquellas empresas que vivan sólo del mercado residencial deben estar muy agobiadas”, aseguró Marcos.

La ralentización del mercado no es un factor determinante en el cierre de las oficinas para la red inmobiliaria Re/Max, que cuenta con 150 franquicias en España y más de 1.000 empleados, que son autónomos y comparten con el propietario los gastos fijos del negocio y por lo tanto los riesgos.

Aún así, fuentes de la compañía reconocieron que en lo que va de año han cerrado menos del 8 por ciento de sus oficinas, aunque la causa de dicha medida ha sido la incorrecta implantación de su modelo de negocio.

El menor crecimiento de los precios de la vivienda esta afectando a las oficinas de Best House, aunque “de forma muy leve”, aseguró a Efe el administrador de Best House, Didier Dupont.

“Creo que son aquellas empresas de reciente creación o con poca infraestructura las que pueden verse más perjudicadas por el cambio del ritmo del sector, situación de la que se beneficiarán los grupos con peso en el ámbito nacional y con varios negocios”, remarcó Dupont.

Look & Find, red inmobiliaria que cuenta con unas 212 oficinas, ha mantenido en el presente ejercicio la tónica de crecimiento seguida en años anteriores, tanto con aperturas como con cierres, aunque sí observa que actualmente el tiempo de venta ha aumentado.

Esta circunstancia, lejos de perjudicar a la empresa intermediadora inmobiliaria, ha impulsado su negocio porque la “captación es más sencilla” ya que “ahora los propietarios recurren a las agencias para vender su piso mientras que antes lo hacían con sus propios medios”, aseguran desde Look & Find.

No obstante, el presidente de la Asociación Central de Concesionarios de la citada compañía ya animó a sus agentes durante una reunión el pasado mes de junio a “enfocar el cambio del ciclo inmobiliario como una oportunidad y no como una crisis” e impulso la oferta de formación continua a los empleados para que asesoren mejor al cliente.

En el lado opuesto, Don Piso asegura haber invertido más de 1,2 millones de euros en la apertura de 20 agencias nuevas hasta el mes de junio, con las que alcanza la cifra de 274 oficinas en España, de las que 226 son franquiciadas y 148 propias.

Fuentes de la compañía explicaron que estas aperturas se enmarcan dentro del plan de expansión nacional de la firma, que tiene como objetivo imprimir un ritmo de crecimiento anual de la cadena de 30 nuevas agencias hasta alcanzar un techo de entre 800 y 1.000.

GREENSPAN COMPARA LA SITUACIÓN ACTUAL CON LA CRISIS DEL 98.

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Greenspan compara la situación actual con la crisis del 98, cuando quebró el fondo LTCM

07/09/2007 21:59

NUEVA YORK, 7 (EUROPA PRESS)

El ex presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), Alan Greenspan, afirmó que las actuales dificultades de los mercados son en muchos aspectos “idénticas” a las ocurridas en 1987 y 1998, cuando colapsó el ‘hedge fund’ Long-Term Capital Management y el banco central estadounidense se vio obligado a inyectar liquidez al sistema.

“La raza humana nunca ha encontrado la manera de afrontar las burbujas”, afirmó Greenspan ante un grupo de economistas en Washington, durante un evento organizado por el periódico académico Brookings Papers on Economic Activity, según informa el diario ‘The Wall Street Journal’.

Las burbujas no pueden ‘desactivarse’ a través de ajustes en los tipos de interés, dijo Greenspan. La Fed duplicó los tipos de interés entre 1994 y 1995 y “detuvo el incipiente ‘boom’ en los mercados de valores”, pero cuando paró, los valores volvieron a despegar. “Intentamos repetirlo en 1997”, cuando la Fed incrementó los tipos de interés en un cuarto de punto porcentual, y “el mismo fenómeno se repitió”.

“El comportamiento que hemos venido observando en las últimas siete semanas es idéntico en muchos aspectos al que observamos en 1998, al que vimos en el ‘crash’ bursátil de 1987, sospecho que al vivido en el colapso de 1837 y, desde luego, en 1907”, explicó Greenspan.

Greenspan, que fue presidente de la Fed entre 1987 y 2005 y actualmente trabaja como consultor privado, apuntó que las expansiones empresariales se deben a la euforia y los periodos de contracción por el miedo.

Los economistas tienden a valorar del mismo modo ambos factores, pero “la fase expansiva de la economía es bastante diferente y el miedo como motor, tal y como sucede hoy en día, es mucho más poderoso que la euforia”, indicó Greenspan.

La euforia se apodera de la naturaleza humana en periodos de larga expansión en el tiempo y conduce a la creación de burbujas “que no pueden desactivarse hasta que la fiebre se quiebra”, afirmó.

OPINIÓN.ROSA CULLELL: “EL PRECIO DE MI CASA”

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El precio de mi casa

ROSA CULLELL

Vas a un bar alejado de tu casa y pides un capuchino. ¿A cuánto está la taza? El camarero, un profesional avispado, ve tu cara de pardillo de otro barrio y responde: “¿Cuánto está usted dispuesto a pagar?”. Has sufrido una noche de insomnio, fichas a las ocho y arrastras el mono de la cafeína. Tu alma por un café. “¿Unos 10 euros?”, propone sonriente el hombre del mostrador. Antes de que el camarero marque el precio, se te ocurren unas preguntas: ¿Cómo anda el kilo de café?, ¿Ha subido el litro de leche? ¿Qué costes de alquiler, suministros y personal tiene este negocio? El camarero lo nota. Ha ido demasiado lejos. Una última pregunta: ¿Hay algún otro bar a menos de 20 metros? ¿Sí? Has vencido. Pagas un euro y sales del establecimiento.
Es una lección simple sobre la fijación de precios. Algunos académicos se han cansado de que nadie les entienda y han decidido explicar lo que sucede detrás de un café. Lo ha hecho Tim Harford, en El Economista camuflado, donde explica la economía de las peque-
ñas cosas. Y Steven Levitt, autor de Freakonomics y calificado como el Indiana Jones de los economistas. Levitt cree que su profesión es una herramienta excelente para obtener respuestas, aunque sufre de una seria escasez de preguntas interesantes. Él tiene una para los tiempos que corren: ¿Los agentes inmobiliarios velan por los intereses de sus clientes? También ustedes, en estos días de subida de las hipotecas y de ambiguas palabras tranquilizadoras, se preguntarán: ¿Cuánto vale mi casa? El comprador responderá: ¿Por cuánto está usted dispuesto a vender? Pero la pregunta del millón es: ¿Alguien a 50 metros ya la vende más barata?

EL EURIBOR CONTINÚA SUBIENDO DE MANERA IMPARABLE.

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El euríbor escala hasta el 4,792% a sólo dos días de la reunión del BCE

20MINUTOS.ES. 04.09.2007 – 20:28h

  • Si se confirma, sería el nivel más alto en siete años.
  • El BCE decidirá el jueves si sube los tipos de interés.
  • El euríbor cerró agosto en el 4,666%.

El euribor a un año, el indicador más usado en España para calcular las hipotecas, continúa subiendo de manera imparable. Este martes cerró su cotización diaria en el 4,792%, una cota que, de mantenerse a final de mes, lo situaría en el nivel más alto desde diciembre de 2000, cuando se colocó en el 4,881%.

La subida, que de confirmarse sería la 24ª consecutiva, se produce a sólo dos días de la reunión del Banco Central Europeo (BCE), cuyo consejo de gobierno deberá decidir el próximo jueves si sube o no el precio del dinero en un cuarto de punto.

Los tipos de interés se situarían en el 4,25%

De confirmarse la medida, los tipos de interés se situarían en el 4,25%, y aunque los mercados financieron tienen sus dudas al respecto, la mayoría de los analistas cree que se aplazará una nueva subida debido a la incertidumbre creada por la crisis de las hipotecas en EEUU y por la falta de liquidez .

En lo que va de mes, la cotización media del euríbor se sitúa en el 4,788%, un valor que supone una subida de 1,073 puntos respecto al dato de septiembre del año pasado y de 0,126 puntos respecto al del mes pasado. El índice cerró agosto en el 4,666% .

El euribor a un año refleja las previsiones del mercado sobre la situación en que se encontrarán los tipos de interés en la Eurozona dentro de 12 meses, por lo que, a mayor número de subidas previstas a uno y otro lado del Atlántico, más se incrementa este indicador.

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LA HORA DE LA VERDAD PARA ESTADOS UNIDOS.

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ECONOMÍA

La hora de la verdad para Estados Unidos

Joseph E. Stiglitz/Project-syndicate.org (28/08/07)

Parece que finalmente los pesimistas que durante mucho tiempo han predicho que la economía de Estados Unidos estaría en problemas tendrán razón. Por supuesto, no hay alegría al comprobar que los precios de las acciones se vienen abajo como resultado de la explosión de las hipotecas no pagadas. Pero eso era muy predecible, como lo son las posibles consecuencias tanto para los millones de estadounidenses que se enfrentarán a problemas financieros como para la economía global.

Todo se remonta a la recesión de 2001. Con el apoyo del presidente de la Reserva Federal, Alan Greenspan, el Presidente George Bush impulsó un recorte fiscal diseñado para beneficiar a los estadounidenses más ricos, pero no para sacar a la economía de la recesión que vino después de que se reventara la burbuja de Internet. Ante ese error, la Reserva no tenía muchas opciones si deseaba cumplir su mandato de conservar el crecimiento y el empleo: tenía que rebajar los intereses, cosa que hizo de una forma sin precedentes –hasta llegar a 1%.

Funcionó, pero de una manera fundamentalmente distinta a como funciona normalmente la política monetaria. Generalmente, las tasas de interés bajas hacen que las empresas pidan más préstamos para invertir, y el crecimiento del endeudamiento se ve igualado con activos más productivos.

Pero dado que el exceso de inversión de los años 1990 fue parte del problema que provocó la recesión, las tasas de interés reducidas no estimularon una gran inversión. La economía creció, pero principalmente debido a que las familias estadounidenses se decidieron a endeudarse más para refinanciar sus hipotecas y gastar parte del excedente. Y, mientras los precios de las viviendas aumentaron como resultado de las tasas de interés más bajas, los estadounidenses pudieron ignorar su endeudamiento creciente.

De hecho, ni siquiera eso estimuló lo suficiente a la economía. Para lograr que más personas pidieran préstamos, se redujeron las condiciones de los créditos, lo que promovió el crecimiento de las llamadas hipotecas basura. Además, se inventaron nuevos productos que rebajaron los montos de los enganches, lo que facilitó a las personas solicitar hipotecas mayores.

Algunas hipotecas incluso tenían amortización negativa: los pagos no alcanzaban a cubrir los intereses, de forma que cada mes la deuda crecía más. Las hipotecas fijas, a tasas de interés del 6%, fueron sustituidas por hipotecas de tasa variable, cuyos intereses estaban ligados a las letras del Tesoro de corto plazo. Las llamadas “tasas señuelo” permitían pagos aun más bajos durante los primeros años. Eran señuelos porque partían del hecho de que muchos deudores no eran sofisticados financieramente, y no entendían en realidad en lo que se estaban metiendo.

Y Alan Greenspan los alentó a que se arriesgaran promoviendo estas hipotecas de interés variable. El 23 de febrero de 2004, señaló que “en la última década muchos propietarios de viviendas podrían haberse ahorrado miles de dólares si hubieran contratado hipotecas de tasa variable en lugar de hipotecas de tasa fija”. Pero, ¿esperaba realmente Greenspan que las tasas de interés se mantuvieran permanentemente al 1% –una tasa de interés real negativa? ¿No pensó qué les sucedería a los estadounidenses pobres con hipotecas de tasa variable si los intereses se elevaban, como era casi seguro que lo harían?

Por supuesto, la conducta de Greenspan significó que durante su administración la economía tuvo un mejor desempeño del que habría tenido de otra forma. Pero sólo era cuestión de tiempo antes de que ese desempeño se hiciera insostenible.

Afortunadamente, la mayoría de los estadounidenses no siguieron el consejo de Greenspan de cambiar a hipotecas de tasa variable. Pero aun cuando las tasas de interés a corto plazo comenzaron a aumentar, la hora de la verdad se pospuso, ya que los nuevos deudores podían obtener hipotecas de tasa fija con intereses que no estaban aumentando. Sorprendentemente, cuando las tasas de interés a corto plazo aumentaron, las de plazo medio y largo no lo hicieron, algo que resultó enigmático. Una hipótesis es que los bancos centrales extranjeros que estaban acumulando billones de dólares finalmente se dieron cuenta de que era probable que seguirían teniendo esas reservas durante años y que podían situar al menos parte del dinero en bonos a mediano plazo del Tesoro de los Estados Unidos que dieran (inicialmente) dividendos mucho mayores que los de las letras del Tesoro.

La burbuja de los precios de la vivienda finalmente se reventó y, con la caída de los precios, algunas personas se han encontrado con que sus hipotecas son superiores al valor de sus casas. Otros descubrieron que, con el aumento de los intereses, sencillamente ya no podían hacer sus pagos. Demasiados estadounidenses no crearon un colchón en sus presupuestos y las compañías hipotecarias, concentradas en los derechos que generaban las nuevas hipotecas, no los instaron a que lo hicieran.

Así como fue predecible el colapso de la burbuja inmobiliaria, también lo son sus consecuencias: la construcción de viviendas y los precios de las existentes están disminuyendo y los inventarios están aumentando. Según algunos cálculos, más de dos terceras partes del aumento de la producción y el empleo en los últimos seis años han estado relacionadas con los bienes raíces, lo que refleja tanto las nuevas viviendas como los créditos obtenidos con viviendas como garantía para utilizarlos en excesos de consumo.

La burbuja inmobiliaria indujo a los estadounidenses a vivir con más de lo que tenían –el ahorro neto ha sido negativo desde hace un par de años. Al apagarse este motor del crecimiento, es difícil imaginar que la economía estadounidense no sufra una desaceleración. Un regreso a la salud fiscal será bueno a largo plazo, pero reducirá la demanda agregada en el corto plazo.

Hay un viejo adagio que dice que los errores de las personas perduran mucho después de que ellas ya no están. Eso es muy cierto en el caso de Greenspan. En el de Bush, estamos empezando a sentir las consecuencias incluso ante de que se vaya.

Joseph Stiglitz es Premio Nobel de economía. Su libro más reciente es Making Globalization Work.

¿CRISIS FINANCIERA?…NO SE PREOCUPEN, ¡NO PASSA NADA!, TRANQUILIDAD Y BUENOS ALIMENTOS (SI LOS PUEDE COMPRAR).

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28/08/2007 :: 18:04 h.

NUEVA YORK, 28 (EUROPA PRESS)

Los precios de la vivienda en Estados Unidos experimentaron durante el segundo trimestre del año un descenso del 3,2% interanual, lo que representa su mayor declive en los últimos 20 años, según los datos del índice S&P/Case-Shiller, elaborado por Standard & Poor”s.

“El debilitamiento en el mercado inmobiliario de Estados Unidos no está mostrando ningún signo de mejora”, afirmó Robert J. Shiller, economista jefe de MacroMarkets. “Los descensos interanuales correspondientes al segundo trimestre del año se situaron en el nivel más bajo desde que se empezó a elaborar el índice en enero de 1987. En términos regionales, 17 de las 20 principales áreas metropolitanas mostraron caídas respecto a mayo”, añadió.

Detroit encabezó la lista de las ciudades donde se registraron los mayores descensos de precios en el segundo trimestre, con una caída del 11% respecto al mismo periodo de 2006, mientras que Tampa rebajó sus precios un 7,7% y San Diego un 7,3%. Por su parte, los precios bajaron un 4,1% en Los Angeles y un 3,4% en Nueva York.

Cotización de las divisas
Caen las confianzas en EEUU y Alemania
Mira la mala cara de las bolsas

Las pistas del pasado: ¿Con qué crisis debemos comparar la tormenta actual?

Alain Galibert, Bolságora | 10:16 – 29/08/2007

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Bancos en el punto de mira

BCE: ¿Subirá los tipos?

Especial: Crisis subprime

La comparación se ha puesto de moda pero la inestabilidad actual tendrá repercusiones económicas que no se dieron en el 1998. Cuando un terremoto financiero hace estallar el consenso del mercado, es lógico que los inversores busquen en el pasado claves para entender el periodo actual. Pero cuidado con las conclusiones apresuradas: la historia nunca se repite sin variaciones.

¿Con qué crisis debemos comparar la tormenta actual? ¿A la debacle de 1907, a la gran depresión de 1929, al crash de 1987 o al estallido de la burbuja de Internet? Sin remontarse a antes de las guerras mundiales, descartemos de antemano el crash de 1987, producido por una divergencia insostenible entre precios de bonos y acciones.

Descartemos por los mismos motivos el gran mercado bajista de 2000-2002 que se debió a los efectos de una Bolsa sobrevalorada por la tecnología y debilitada por el deterioro de los balances de las empresas.

La fuerte corrección de Wall Street en 1990 y 1991 tampoco resulta convincente porque sus raíces estaban en la economía real, no en los mercados de crédito.

Puntos en común

La crisis de 1998 nos permite una comparación más fecunda. Al igual que en 2007, las causas de la crisis fueron más financieras que reales, iniciada por Rusia y amplificada por la quiebra del fondo LTCM. Tanto en 1998 como en 2007, la aversión al riesgo congeló la liquidez bancaria, dislocó el mercado del crédito a corto plazo y forzó a la Reserva federal a rebajar significativamente los tipos de interés para restablecer la confianza.

Pero las empresas no financieras se mantuvieron en forma, lo que limitó el contagio hacia la economía real y permitió un rebote de la bolsa después de que la Reserva federal rescatara al mercado de crédito. Los optimistas ven en esto un precedente interesante para la crisis actual.

Desgraciadamente, tenemos serias reservas sobre la validez de la comparación. La primera es que nos movemos en un sistema mucho más apalancado que en 1998 y, por lo tanto, sensible por más tiempo a una purga de las posiciones especulativas abiertas desde 2003-2004. La segunda es que, frente a 1998, las consecuencias del exceso de deuda y de la burbuja inmobiliaria superan ampliamente a la esfera financiera . Nadie puede ignorar el riesgo de un cambio de ciclo económico en 2008 y 2009. Pocos economistas se aventuraban con esta hipótesis en 1998.

La importancia de los tipos

Por tanto, si nos fijamos no en las causas de la crisis sino en sus consecuencias, las experiencias de 1990-91 o 2001-2002 vuelven a ser las más instructivas. ¿Por qué este paralelismo? Porque en ambos casos, la baja de los tipos de la Reserva federal no ha tenido el efecto esperado en los mercados y porque la amplitud y el calendario de la recesión posterior se calibraron mal por parte de la comunidad financiera, incluidos los Bancos Centrales.

Si miran el cuadro de abajo, verán que en 1998 la recuperación de la bolsa se produjo inmediatamente después de la baja de los tipos. Pero en 1990 y en 2001, la baja de tipos no pudo evitar la recesión. Peor aún, las bolsas cotizaban aún a la baja 3 meses después de la reducción de los tipos. Estas cifras dejan en evidencia que varios recortes de los tipos no son un remedio infalible para prevenir una recesión.

En 2001-2002, las empresas hundieron la economía en EEUU porque la Fed no pudo paliar la necesidad de reestructurar los balances debilitados por el estallido de la burbuja tecnológica. El problema está en evaluar si las familias y el pinchazo de la burbuja inmobiliaria jugarán en 2008 y 2009 un papel idéntico al que tuvieron las empresas y la tecnología en 2001. Ya nos gustaría equivocarnos pero es nuestro deber recordar que frente a 1998, junio de 2006 o marzo de 2007, la inestabilidad actual puede alterar el ciclo económico de forma duradera.

Aún suponiendo que los mínimos alcanzados por las bolsas el 16 de agosto incorporen plenamente este riesgo, no es evidente que la renta variable pueda rebotar este año por encima de los niveles alcanzados antes de la crisis como ocurrió en 1998.

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UN HIPOTETICO ESCENARIO PARA EL MERCADO DE LA VIVIENDA EN 2008.

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Recortes en el crédito a los promotores y casas que “sobran”, ¿escenario para la vivienda en 2008?

Efe | 12:07 – 30/08/2007

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La crisis hipotecaria en Estados Unidos provocará que en el último trimestre del año se inicie un recorte de los créditos a promotores de bancos y cajas españolas, una de las principales partidas crediticias del sistema financiero, según diversos expertos consultados por Efe. Además, uno de estos expertos especula con que para 2008 “no sería aventurado decir que sobrarán en España cerca de un millón de viviendas”

Así, Gonzalo Bernardos, economista de la Universidad de Barcelona (UB) y experto en el mercado inmobiliario, calcula que la crisis del mercado de hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos -denominado “subprime”-, “supondrá una reducción del 50% del crédito a promotores de aquí a dos años”.

Según Bernardos, “el recorte lo aplicarán más las cajas que los bancos, y lo van a sufrir especialmente los promotores pequeños y aquellos que no son profesionales históricos y que se han sumado a la promoción a caballo del último ‘boom’ inmobiliario”.

Según el informe de estabilidad financiera del pasado mes de mayo del Banco de España, “en diciembre de 2006 casi la mitad de la cartera de créditos a empresas -49%- iba destinada a constructoras -17%- y promotoras -32%-“.

Sobrarán un millón de viviendas

Ésta es la partida que, según Bernardos, empezará a recortarse a partir del próximo septiembre, lo que se agravará por una fase expansiva del sector, que este año tiene proyectadas 750.000 viviendas y que el anterior había pedido licencias para 920.000, “con lo que no es aventurado decir que en el 2008 sobrarán en España cerca de un millón de viviendas”.

Pequeños promotores confirman este anuncio, como es el caso del promotor de Tarragona Alex Angullo, quien explica a Efe que “personalmente no hemos notado el recorte, pero a un competidor le habían dado una hipoteca sobre suelo hace un año y ahora, conseguida la licencia y los permisos, le han denegado la ampliación y ha tenido que buscar otra entidad, algo impensable hace unos meses”.

Angullo explica que ahora “las entidades están dando menos hipotecas y nos quedan promociones que pintaban muy bien y que ahora el 25% ya no se vende, incluso de personas que habían dado una entrada para vender a un tercero y prefieren perder esa cantidad”.

Recorte crediticio para particulares

Bernardos augura que “el recorte crediticio también afectará a los particulares y en dos años bajará en un 25%”, y, en contra de lo que señalan fuentes oficiales de la banca, Bernardos opina que “en España sí que hay hipotecas ‘subprime’, que deben ser más del 10% de la cartera viva, pero son difíciles de cifrar al no llamarse así”.

“El que se compró un piso en el 2003, con tipos del Banco Central Europeo al 2% para cubrir el 100% de la vivienda más gastos, renegoció una ampliación y ahora ya no puede pagar su vivienda; el que compró hipotecándose para dar el pase a un tercero o la pareja de inmigrantes que en cuanto uno de los dos pierda el empleo tienen salarios tan bajos que no podrán asumir la subida del euribor. Todos esos casos existen en España y en la práctica son ‘subprime'”.

Sin adaptación a la demanda

En opinión de Bernardos, “fue la banca la que infló el ‘boom’ con dinero barato, y será la banca la que pinche la burbuja cerrando el grifo”, si bien también culpa al sector inmobiliario “de no haber sabido adaptarse a la demanda, construyendo una cifra de viviendas por habitante que era tres veces la de Estados Unidos, cinco veces la del Reino Unido y siete veces la de Alemania”.

Este economista de la UB advierte que “a partir de septiembre ya no se darán créditos para comprar el 100% de un solar, por lo que si un promotor quiere adquirir suelo, tendrá que desembolsar entre un 30% y un 40% del precio de su bolsillo”.

“Sin embargo, el corte de líneas crédito no afectará a grandes promotores que como estrategia defensiva optarán por tomar paquetes relevantes en grandes bancos”, señala Bernardos.

Por su parte, el presidente de la Asociación de Promotores de Lleida, Alejandro Bergadà, coincide en señalar “que hay entidades que están recortando muy fuertemente las líneas de crédito a los pequeños constructores, en especial las cajas pequeñas” si bien espera que sea una situación pasajera que se supere en 2008.

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La crisis amenaza con dejar la banca de inversión a la mitad

COMPRAR UNA CASA, UN SUEÑO INALCANZABLE PARA MUCHOS JÓVENES.

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Los medios internacionales fijan su atención en los problemas de la economía española

20MINUTOS.ES. 29.08.2007 – 20:15h

  • La burbuja inmobiliaria y los bajos salarios de los jóvenes centran sendos reportajes en la BBC y la CNN.
  • La cadena americana denuncia que en España el precio de la vivienda ha crecido por encima de los salarios.

El colapso hipotecario en Estados Unidos y el temor a una crisis creditica se han dejado notar no sólo en las recientes caídas de los principales índices bursátiles del mundo. Las inyecciones masivas de liquidez no han sido suficiente para alejar estos fantasmas, y dadas las circunstancias, cada vez son más los ojos que se fijan en España.

Subidas de euríbor, de tipos de interés, burbuja inmobiliaria, aumento de la morosidad, mileurismo…. Estos y otros elementos empiezan a llamar la atención de los medios internacionales, que comienzan a hacerse eco de los problemas de los españoles para afrontar sus deudas o, en el caso de los más jóvenes, para acceder a una vivienda.

El salario mínimo en España para 2007 se sitúa en 570,6 euros

Prueba de ello es la polémica entrevista que la cadena británica BBC realizó hace apenas un mes a la ministra de Vivienda, Carme Chacón, en la que ésta se negó a responder a las preguntas que le formulaba un periodista sobre la burbuja inmobiliaria española.

Otro ejemplo es el vídeo en el que la cadena americana CNN analiza los obstáculos con los que tienen que lidiar los jóvenes para abandonar el nido familiar y acceder a su primera vivienda. En él, además de denunciar que los precios de los pisos se han triplicado en la última semana, el reportero explica que “en España el precio de la vivienda ha crecido por encima de los salarios, pero los recien titulados todavía ganan menos”.

Uno de los salarios más bajos de la UE

Uno de los empresarios consultados en el reportaje de la CNN explica que la economía española ha intentado competir en el mercado con salarios bajos. Y es que, mientras el euríbor ha subido por 23ª vez consecutiva y la OCU advierte de que el “esfuerzo de las familias para pagar la hipoteca” está ya “en el límite”, el salario mínimo en España para 2007 se sitúa en 570,6 euros, uno de los más bajos de la Unión Europea.

Para que nos hagamos una idea, según el Eurostat (Instituto europeo de Estadística), el salario mínimo en Reino Unido es de 1.269 euros, mientras que en Francia es de 1.254. La palma se la lleva Luxemburgo, con 1.503 euros.

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NUEVA GRAN CAIDA DE LA BOLSA DE NUEVA YORK.

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Nueva gran caída de la bolsa de Nueva York

EFE. 14.08.2007 – 23:17h

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La sesión de hoy ha supuesto una gran decepción para los inversores.

  • Se ha debido sobre todo a los decepcionantes resultados de las cadenas de tiendas Wal-Mart y Home Depot.
  • También ha destacado el anuncio de Matel de retirar del mercado varios millones de juguetes por contener sustancias tóxicas.
  • Algunos analistas especulan sobre el costo que tendrá para los grandes bancos mundiales la actual crisis del crédito.

La bolsa de Nueva York cerró hoy con una fuerte caída, fruto de los decepcionantes resultados de las cadenas de tiendas Wal-Mart y Home Depot, que afectan las perspectivas de gasto de los estadounidenses.

A esto se sumaron las nuevas dudas sobre la salud y futuro del mercado de créditos, en medio de nuevas noticias de problemas para grandes fondos de inversión.

Según cifras disponibles al cierre, el Dow Jones de Industriales, el indicador más importante de Wall Street, perdió 207,61 puntos, un 1,57%, hasta los 13.028,92 unidades.

El mercado tecnológico Nasdaq registró un descenso de 43,12 puntos, un 1,7%, hasta las 2.499,12 unidades.

En cuanto al resto de indicadores, el selectivo S&P 500 perdió 26,38 puntos, un 1,82%, hasta las 1.426,54 unidades, mientras que el tradicional NYSE retrocedió 174,6 puntos, un 1,85%, hasta las 9.254,26 unidades.

De las empresas contratadas en el mercado neoyorquino, 496 subieron, 2.806 bajaron y 66 se mantuvieron sin cambios.

No cumplieron las expectativas

Wal-Mart aumentó en un 49% sus beneficios, pese a lo cual no logró cumplir las previsiones de los expertos, lo que provocó una baja de sus acciones del 5,2% a 43,77 dólares.

Wal-Mart no logró cumplir las previsiones de los expertos, lo que provocó una baja de sus acciones

Por otra parte, Home Depot informó de beneficios, que superaron las previsiones, pero las ventas, que fueron menores de las previstas, hicieron que sus acciones cayesen un 4,88% a 33,52 dólares.

Las bajas ventas de estas dos grandes cadenas inquietan a los inversores, que temen que estén dando cuenta de un menor gasto, motor importantísimo para la actividad económica estadounidense.

En tanto Mattel, el mayor fabricante mundial de juguetes, informó hoy de la retirada del mercado de varios millones de juguetes fabricados en China, por contener sustancias tóxicas como plomo en sus pinturas y unos imanes peligrosos, lo que hizo que las acciones de la empresa cayesen un 2,38% a 23,01 dólares.

Estas malas noticias de empresas fueron agravadas por la información de que el fondo de inversión Sentinel Management Group solicitó a las autoridades suspender temporalmente los giros de recursos para poder cumplir con sus obligaciones.

Al mismo tiempo, algunos analistas especulan respecto del costo que tendrá para los grandes bancos mundiales la actual crisis del crédito.

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GALLARDÓN CONSTRUYE 180.000 VIVIENDAS EN MADRID EN PLENA SOBREOFERTA INMOBILIÁRIA.

2007081359gallardondentro_20070814.jpgGallardón construye 180.000 viviendas en Madrid en plena sobreoferta inmobiliaria

Alberto Ruiz-Gallardón

@Carlos Sánchez – 14/08/2007

 

¿Crisis? ¿Qué crisis? Como en el viejo vinilo de Supertramp, al Ayuntamiento de Madrid no parecen asustarle los nubarrones que se ciernen sobre el mercado inmobiliario. El alcalde Alberto Ruiz-Gallardón tiene en marcha en estos momentos diferentes actuaciones urbanísticas que supondrán la construcción de 180.000 pisos en los próximos años.

Se trata de una cifra verdaderamente descomunal, equivalente al censo de superficies urbanas que pagan el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) en la ciudad de Granada, donde viven 238.000 ciudadanos. Es decir, que si se cumplen los planes previstos en los próximos años por el Ayuntamiento, en los alrededores de Madrid nacerá una ciudad de tamaño parecido a la que acoge la Alhambra.

La gran mayoría de los nuevos desarrollos urbanos en la capital de España comenzó a ver la luz a comienzos del boom inmobiliario (últimos años 90), pero la lentitud del proceso urbanizador -uno de los problemas de este mercado – ha hecho que muchas de estas actuaciones no estén hoy concluidas. Según los datos de la Gerencia de Urbanismo (hasta el pasado 31 de julio), los nuevos desarrollos urbanos prevén la construcción de 213.872 viviendas (incluyendo la de protección oficial, las de precio tasado y las libres), pero hasta la fecha únicamente se han entregado las correspondientes licencias para ocupar 34.312 pisos. Quiere decir esto que, a estas alturas, quedan por construir 179.560 viviendas que cuentan ya con su correspondiente planeamiento aprobado, aunque no ejecutado al 100%.

Un mercado en apuros

Si se cumplen los planes previstos, esos pisos saldrán a la venta en los próximos años en un contexto difícil para el mercado inmobiliario, en el que desde hace algún tiempo se detecta un problema de oferta en relación a la demanda de viviendas. Un fenómeno al que, desde luego, no es ajeno el encarecimiento del precio del dinero decidido por la autoridad monetaria.

Este desequilibrio entre oferta y demanda es el que -en realidad- explica no sólo el frenazo que se ha producido en la subida de los pisos a lo largo de los últimos trimestres, sino que aparece detrás de los recortes de precios que se han detectado ya en algunos barrios de la capital, donde ya hay bajadas reales del 5% o el 10%.

La sobreoferta inmobiliaria afecta sobre todo a los propietarios de suelo, que en muchas ocasiones han invertido cuantiosas sumas en coherencia con las expectativas de revalorización del metro cuadrado. Si se produjera un descenso real de los precios o si se retrasa la construcción de viviendas ante las crecientes dificultades de venta, parece evidente que su cuenta de resultados podría resentirse. Algo que no sólo afectaría a los promotores sino también a sus acreedores: bancos y cajas de ahorros, ya que la inmensa mayoría de las actuaciones urbanísticas se ha hecho con un alto grado de endeudamiento, lo que explica que la banca española apareciera en el último informe del Banco de Pagos Internacional como la más vulnerable a una crisis inmobiliaria.

Valdecarros, la mayor actuación urbanística

Entre las promociones comprometidas se encuentran las de Valdecarros y Los Berrocales (ambas en el sureste de Madrid), donde se piensan construir más de 70.000 viviendas. Valdecarros (48.000 viviendas) –con sus 19 millones de metros cuadrados de superficie- es, probablemente, la mayor actuación urbanística de Europa, y entre las empresas propietarias de suelo en este ámbito están Urbis, Nozar, Pryconsa, Zapata y Grupo Santos, entre otras.

Destaca también la denominada Operación Campamento, donde se piensan construir 10.700 viviendas, y Valdebebas, donde según lo previsto se levantarán 12.500 pisos. Mucha munición para un mercado que atraviesa una crisis de sobreoferta, como han puesto de manifiesto muchos análisis inmobiliarios. Mientras la demanda cae –por los altos precios y el nuevo contexto monetario- la oferta no para de crecer, como lo pone de manifiesto que el año pasado se dieran visados para construir más de 800.000 viviendas en el conjunto del Estado

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LOS COSTES DERIVADOS DE LA COMPRAVENTA DE UNA VIVIENDA SUPERAN EL 12% DE SU VALOR.

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Los costes derivados de la compraventa de una vivienda en España superan el 12% de su valor

EP. Madrid.- – 13/08/2007

La compraventa de una vivienda en España supone dejar por el camino más del 12% de su valor en impuestos, costes de registro, así como en honorarios de agentes inmobiliarios o de notarios, lo que le sitúa entre los 10 países de la OCDE con los costes más altos, según el informe “Housing transaction costs in the OECD” publicado en la web inmobiliaria ‘Global Property Guide’.

El estudio considera que estas cargas adicionales suponen un “factor significativamente negativo” para los inversores, y explican la progresiva migración de capitales a países como Bulgaria, Turquía o Marruecos, donde los costes son menores. Así pues, España se sitúa por encima de la media de la OCDE, donde los gastos asociados a la compraventa rondan el 10% del valor de los inmuebles, ratio que, según el informe, supone “una cantidad razonable”.

En este sentido, el trabajo estima que, por encima de este promedio, los costes son “innecesariamente altos”, como en el caso de los países que encabezan el listado de la OCDE: Corea del Sur (22%), Bélgica (17,8%), Italia, (17%), Francia (16,3%) o Luxemburgo (15,6%). Por su parte, Dinamarca (2%), Islandia (2,4%) y Eslovaquia (3,1%) presentan los porcentajes más bajos.

Impuesto de transmisiones patrmoniales

Por otro lado, el informe detalla que los costes derivados de la compraventa de una vivienda en España recaen especialmente sobre el comprador. Así, en un umbral gasto de entre el 10,6% y el 14,2% del valor del inmueble, las cargas para el comprador son de entre el 8,1% y el 11,4%, mientras que entre el 2,5% y el 3% correría a cargo del vendedor. No obstante, más de la mitad de estos costes se derivan de los gravámenes sobre la operación, cubiertos en su mayoría por el comprador, mientras que el resto corresponde a costes de registro y honorarios.

Así, entre los tributos que ‘inflan’ la factura de compra de una vivienda se encuentran el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que grava básicamente las transmisiones de inmuebles usados hasta un 7% del valor del objeto de compra, el IVA, en el caso de compra al promotor, cuyo tipo general es el 7% sobre el precio escriturado, o el de Actos Jurídicos Documentados (AJD), del 0,5% sobre el valor total. No obstante, según un informe del Registro de Economistas y Asesores Fiscales (Reaf), desde principios de esta década se ha dado una tendencia entre las comunidades autónomas, que tienen cedido el ITP, hacia un progresivo incremento de este tributo al rebufo del ‘boom’ inmobiliario, un ciclo que ha tocado techo, según expertos del sector.

Así, entre 2001 y 2005 la recaudación de ITP aumentó un 104%, frente al incremento del 68% de los ingresos derivados del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

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ALQUILERES MÁS BARATOS QUE LAS HIPOTECAS.

Economía

Alquileres más baratos que las hipotecas en 12 regiones españolas

Sólo en Asturias, Canarias, País Vasco y Navarra la cuota hipotecaria es inferior al arrendamiento.

 

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13/08/2007
<!– • El alquiler sale del letargo

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Raquel Díaz Guijarro / MADRID (13-08-2007)

El repunte de los tipos de interés (el euribor supera el 4,6% y ya encadena dos años de subidas) está haciendo más cuesta arriba el pago mensual de la hipoteca, lo que dificulta a determinados colectivos, como son los jóvenes, el acceso a su primera vivienda. Una de las consecuencias de este fenómeno es ya visible en las estadísticas. Las últimas cifras comienzan a corroborar cómo el alquiler se está convirtiendo en la opción más económica en 12 regiones, circunstancia que no siempre fue así.

Según la comparativa realizada por este periódico, a finales del pasado año la cuota hipotecaria media que pagaban las familias españolas alcanzó los 745,87 euros mensuales, tal y como concluye la estadística elaborada por los registros de la propiedad.

Esta cantidad contrasta con el alquiler medio estimado por primera vez por el Ministerio de Vivienda, que en 2006 se situó en 648 euros al mes para un piso de 90 metros cuadrados. El análisis por autonomías revela que a finales del pasado año sólo era más barato pagar la hipoteca que hacer frente a un alquiler en cuatro regiones: Asturias, Canarias, País Vasco y Navarra. En las 12 restantes (no se dispone de datos de La Rioja), es más económico decantarse por el arrendamiento.

También es reseñable el caso de Madrid y la Comunidad Valenciana. En la primera, la cuota hipotecaria media pagada por las familias ascendía en diciembre pasado a 1.073,25 euros al mes. Según las cifras de Vivienda, el arrendamiento promedio en esta región para el mismo periodo de tiempo sumó 1.024,2 euros, 49,05 euros más barato.

En la Comunidad Valenciana la situación es muy similar. La hipoteca media finalizó 2006 en 675,8 euros al mes, mientras el arrendamiento se situó en 648 euros. Frente a estos destinos donde la diferencia de precios no es apreciable, en cinco regiones las oscilaciones entre el alquiler medio y la cuantía de la hipoteca superan ampliamente los 200 euros a favor del alquiler: Aragón, Baleares, Castilla y León, Cataluña y Galicia. Para realizar la comparativa se ha elegido una superficie media de 90 metros cuadrados porque según la encuesta llevada a cabo por Vivienda el mayor porcentaje de pisos en régimen de arrendamiento está formado por inmuebles de entre 60 y 90 metros (hasta un 49,3%) y por aquéllos con superficies comprendidas entre 90 y 120 metros (el 20,7%).

Alternativa naturalEl arrendamiento ha sido tradicionalmente la alternativa natural a la compra, pero desde que se redujeron los tipos hipotecarios a mínimos históricos y se ampliaron los plazos de amortización de los créditos, lo cierto es que por el mismo precio de un alquiler se podía comprar casa. Esto redujo el parque de alquileres a un exiguo 10%, cuando en Europa es el 30% del total.

Ahora, ese encarecimiento de las hipotecas ha vuelto a abrir la brecha entre la cuota media que pagan las familias que viven de alquiler y aquéllas que compraron su casa endeudándose.

Los expertos auguran que de persistir este endurecimiento de las condiciones de las hipotecas, la diferencia puede seguir aumentando, lo que incrementará el atractivo del arrendamiento frente a la compra. Además, recuerdan que cuando finalice la construcción de las nuevas viviendas protegidas para arrendar y si culminan las promesas de las administraciones para incentivar el alquiler, las rentas a aplicar por los propietarios tenderán a la baja.

Mercado. Tres autonomías concentran el 58,1% de todos los arrendamientosEn el momento en el que el Ministerio de Vivienda hizo la encuesta sobre la situación del mercado del alquiler existían 1.791.475 hogares que vivían en régimen de arrendamiento.

De esa cifra, el 58,1% se concentra en tan sólo tres autonomías: Cataluña, con el 25,7%, Madrid, con el 18,5% y Andalucía, con el 13,9%. El resto de territorios se reparte el 41,9% restante. Si se analizan los datos por provincias, el grado de concentración del mercado es aún mayor. Sólo en Barcelona y Madrid se encuentra el 39,8% de los pisos en alquiler y si a éstas se les unen Valencia, Sevilla, Las Palmas y Mallorca, el porcentaje de arrendamientos representa el 53,4% del total.

Estos números demuestran lo que hasta ahora eran sólo percepciones ante la falta de datos: la demanda de alquiler se limita a las grandes urbes.

Oferta. Los promotores piden incentivos; los propietarios, mayor seguridad jurídicaSi hay un asunto relativo al mercado de alquiler en el que hasta el Gobierno central está de acuerdo es en la necesidad de incrementar las ayudas y ampliar su peso en el sector frente a la compra.

Y es que, pese a los esfuerzos realizados (como la puesta en funcionamiento de la Sociedad Pública de Alquiler, las subvenciones a inquilinos y caseros o los nuevos incentivos fiscales), estas iniciativas parecen no estar dando el resultado esperado. Las principales promotoras continúan reclamando nuevos programas de ayuda, así como la regulación en España de más productos de inversión en este mercado como los REIT (Real Estate Investment Trusts).

Los propietarios de pisos vacíos, por su parte, exigen cambios legales que les otorguen seguridad jurídica en caso de impago de rentas o destrozos en sus casas.

Más ayudasEntre las iniciativas que tiene previsto llevar a cabo la nueva titular de Vivienda, Carme Chacón, una de las prioritarias será la presentación en otoño próximo de un nuevo plan de ayudas para incentivar el mercado de alquiler y facilitar así el acceso a una casa.

LAS FAMILIAS DEDICAN YA EL 45% DE SU RENTA A FINANCIAR LA VIVIENDA.

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Las familias dedican ya el 45% de su renta a financiar la vivienda

La renta destinada a la vivienda en el segundo trimestre de 2007 es la más alta de toda la serie histórica, dos puntos superior a la de 2006 y ocho respecto a 2005

EP – Madrid – 13/08/2007

 

Las familias españolas destinaron el 44,8% de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda en el segundo trimestre del año, casi dos puntos más que al cierre de 2006 y la cifra más alta de toda la serie histórica, según los últimos datos del Banco de España. Este porcentaje contrasta con el 36,7% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2005 y con el 35% que destinaban las familias a la compra de vivienda en 2004.

 

 

La noticia en otros webs

Los datos de la autoridad monetaria indican que el endeudamiento de los hogares por la compra de vivienda continúa creciendo de forma paulatina, dado que en el primer trimestre, las familias destinaron el 43,6% de su renta a financiar la adquisición de vivienda, ocho décimas menos que en el segundo trimestre.

A pesar del menor incremento de los precios de la vivienda entre abril y junio respecto a etapas anteriores, el Euribor ha encadenado en julio el vigésimo segundo mes consecutivo de subida, situándose por encima del 4,5% y aproximándose a tasas que no se conocían desde los primeros meses de 2001, lo que ha obligado a los españoles a destinar un porcentaje mayor de su renta a la adquisición de vivienda.

Sin embargo, el precio medio de la vivienda libre se situó al cierre del primer semestre de este año (2.054,5 euros por metro cuadrado, un 5,8% más) en la menor tasa de subida desde finales de 1998, fecha del inicio del ”boom” que el sector ha venido registrando desde entonces.

Con todo, el aumento del esfuerzo financiero de los hogares por compra de vivienda está en línea con el aumento del importe medio de las hipotecas. Hasta mayo, dicho importe se situó en 150.810 euros, lo que supone un incremento del 7,6% respecto al mismo mes de 2006, según la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Una vivienda cuesta 7,2 veces la renta disponible

De esta forma, en el segundo trimestre del año el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 7,2 veces superior (7,1 veces en 2006 y 6,7 veces en 2005) a la renta bruta disponible de un hogar mediano, con lo que el esfuerzo anual de las familias para financiar la compra de su vivienda ha seguido creciendo en los últimos ejercicios, si bien se ha estabilizado respecto a los últimos trimestres.

Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 36% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en el primer trimestre, cifra también superior al 30,1% que fue necesario en el año 2006.

http://www.elpais.com/videos/economia/Aumenta/endeudamiento/familiar/elpepueco/20070813elpepueco_2/Ves/

¿ALGUIEN PIENSA QUE ESTE MUNDO VA POR DONDE DEBE?. LA IRRESPONSABILIDAD DEL HOMBRE “CIVILIZADO”.

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Las Bolsas europeas aumentan las caídas pese a la inyección de liquidez del BCE

EFE. 10.08.2007 – 13:51h

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Caída de la bolsa.

Las bolsas europeas aumentaron las pérdidas en el mediodía del viernes pese a la segunda inyección de liquidez adicional que llevó a cabo el Banco Central Europeo (BCE).

Los principales índices de los mercados de valores de Europa cedían una media en torno al 2,5 por ciento, si bien los descensos variaban de unas bolsas a otras.

Los bolsas de Europa cedían una media en torno al 2,5 por ciento.

Los parqués del Viejo Continente cayeron con fuerza en la apertura, arrastradas por las elevadas pérdidas de los parqués asiáticos y de Wall Street y, en general, por el temor a una escasez de liquidez en el sistema financiero.

La negociación en los mercados europeos estuvo acompañada en la sesión matinal de un ambiente de crisis, dijeron los operadores en Fráncfort.

La crisis de hipotecas de alto riesgo estadounidenses ha alcanzado al mercado de dinero, lo que ha obligado a varios bancos centrales a inyectar liquidez de forma conjunta, hasta ahora por valor de más de 182.000 millones de euros (248.430 millones de dólares), para evitar un colapso del sistema financiero por escasez de liquidez.

El Banco Central Europeo (BCE) adjudicó el viernes 61.050 millones de euros (83.333 millones de dólares), con un vencimiento de tres días y a un interés variable, en una segunda subasta de financiación rápida para inyectar liquidez en el sistema financiero.

El BCE adjudicó ayer en una subasta de financiación rápida, 94.841 millones de euros (130.880 millones de dólares), cantidad que supera los 69.300 millones de euros (95.634 millones de dólares) inyectados el 12 de septiembre de 2001, un día después de los atentados de Nueva York.

En la misma línea actuaron
, aunque con cantidades menores, la Reserva Federal estadounidense (Fed) el Banco de Japón, el Banco de Australia y el de Canadá.

Otras entidades emisoras asiáticas mostraron su disposición a facilitar liquidez en caso de que sea necesario.

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POLITICA DE VIVIENDA DEL GOBIERNO CATALÁN: LOS PISOS VACIOS SIN HEREDEROS PARA LOS COLECTIVOS MAS DESFAVORECIDOS.

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miércoles, 08 agosto 2007

EL GOBIERNO CATALÁN QUIERE QUE LOS PISOS VACÍOS SIN HEREDEROS SE DESTINEN A VIVIENDAS PARA GRUPOS SOCIALES EN RIESGO DE EXCLUSIÓN O PARA LOS MÁS DESFAVORECIDOS

Si un testamento no dice lo contrario, los pisos de Cataluña que hayan quedado vacíos tras la muerte de su dueño serán reutilizados para favorecer la inclusión social. Ésta es, al menos, la intención del Ejecutivo catalán, que pretende hacer efectivo este procedimiento en los próximos meses y facilitar, así, el acceso a la vivienda de los colectivos más desfavorecidos de la sociedad. Informa Victor Mondelo.
Serán indigentes que pernoctan en la calle, toxicómanos en proceso de desintoxicación, jóvenes que hayan sido tutelados por la Administración, presos que buscan reinsertarse, mujeres víctimas de la violencia doméstica o inmigrantes sin papeles los principales beneficiarios de esta medida. Serán los ocupantes de estas viviendas sin heredero. Actualmente, los pisos intestados quedan automáticamente en manos de la Administración pública que, o bien los vende y destina el dinero obtenido a fines sociales, o bien los utiliza para llevar a cabo directamente estos fines.

Red catalana de viviendas de inclusión social. La idea de la Generalitat y, en concreto, de la secretaria de Vivienda, Carme Trilla, es establecer un protocolo explícito que concrete el fin inclusivo de este conjunto de pisos, haciendo que éstos pasen a una bolsa de viviendas que ya existe y que lleva por nombre red de Viviendas de Inclusión Social. Esta red nació a mediados de 2005 y, actualmente, está formada por 406 pisos –la mayoría, el 56%, ubicados en el Área Metropolitana de Barcelona– que gestionan 80 entidades sociales dedicadas a velar por la reinserción de los más desfavorecidos como Cáritas, Rauxa o la fundación Un Sol Món de Caixa Catalunya. Hasta el momento, muchos de los inmuebles eran alquilados en el mercado libre, con el coste y las limitaciones que ello supone. Trilla considera que esta nueva iniciativa “aportará, inicialmente, bastantes viviendas, una cifra interesante, y después un goteo para alimentar la red”.

700.000 euros de la Generalitat más 500.000 de Caixa Catalunya. El pasado año, la Generalitat invirtió 700.00 euros en mejorar la red de viviendas sociales y Caixa Catalunya otros 500.000, pero, en opinión de Trilla, la inversión nunca será suficiente “por la falta de parques públicos de este tipo de casas, que sí existen en otros países europeos”. Ésta es la razón, según la representante de la Generalitat, para “buscar alternativas” como la reutilización automática de pisos intestados. El modelo de vivienda que más frecuenta dentro de la red y que se espera encontrar entre los inmuebles sin herederos ronda los 80 metros cuadrados y está pensado para ser ocupado por cuatro personas que pagan 194 euros de alquiler al mes para poder habitarlos.

agosto 8, 2007 | Permalink

LA BANCA PIERDE 9.100 MILLONES EN BOLSA POR LA CRISIS CREDITICIA.

La banca pierde 9.100 millones en bolsa por la crisis crediticia

Aunque los expertos insisten en que las entidades españolas están muy poco expuesta a las hipotecas basura, la bolsa pasa por alto los matices. Aún así, sus acciones han caído menos que la media europea en el último envite.

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 Desde que el pasado 18 de julio se hiciera oficial la quiebra de dos fondos de Bear Stearns y se volvieran a encender las alarmas sobre la crisis de hipotecas de alto riesgos (subprime), los seis bancos del Ibex 35 han perdido 9.093 millones de su valor en borsa, un 4,64% del total. Esta cifra casi equivale a la capitalización de un banco mediano como Sabadell.

Para las entidades nacionales, éste es el efecto más visible de una crisis a la que, por su parte, casi no tienen ninguna exposición directa, según repiten insistentemente los analistas. La banca española es fundamentalmente minorista, y, con la excepción de Santander y BBVA, está centrada en el negocio nacional. Para decirlo de otra forma, en las carteras crediticias de los bancos nacionales prácticamente no hay hipotecas de alto riesgo.

Un informe de Standard & Poor’s cifraba en 28.000 millones de euros los préstamos hipotecarios de riesgo que hay en España, apenas un 3% del total de las hipotecas concedidas por las entidades. Sin embargo, analistas de la propia agencia matizan que el término subprime en España no coincide del todo con el concepto que se usa en EEUU y que, si se quisiera utilizar el término en un sentido estricto, el porcentaje sobre el total no llegaría al 0,4%. “No debe haber más que unos 10.000 o 12.000 millones en este tipo de productos”, coincide un directivo de un banco mediano.

Más allá de la exposición directa, hay otros aspectos que podrían involucrar a los bancos extranjeros en la crisis subprime de EEUU, pero la mayoría sólo toca tangencialmente a las entidades españolas, según aseguran los expertos. Es el caso de la exposición a los bonos respaldados con activos de riesgo, que representan un porcentaje muy pequeño de las carteras de los bancos españoles, a diferencia de lo que pasa, por ejemplo, con los alemanes.

En los últimos años, los bancos españoles se han centrado en dar créditos hipotecarios dentro de sus fronteras. La demanda de financiación para vivienda, soportada por la boyante evolución macroeconómica, les proporcionaba suficiente negocio como para evitar que cayeran en la tentación de tener que buscar rentabilidades elevadas invirtiendo en bonos de riesgo, explica un analista de Fitch.

Analistas Financieros Internacionales (AFI) coincide en este argumento y añaden que la banca española tenía la preocupación de buscar financiación en el mercado mayorista para satisfacer la demanda interna de hipotecas, mientras otras entidades, como las alemanas, necesitaban encontrar activos rentables donde invertir, por el escaso crecimiento de su mercado doméstico de crédito.

Sin embargo, otros expertos subrayan que si empezaran a caer los precios de los bonos corporativos, las carteras de renta fija de algunos de los principales bancos sí se verían afectadas.

Apetito
Los expertos tienden a resumir la situación actual como una corrección de excesos, en la que los inversores han perdido apetito para el riesgo. Según S&P, en el mercado sigue habiendo liquidez, pero la menor propensión al riesgo está encareciendo la financiación, para todas las compañías, no sólo las financieras.

En AFI destacan que “la percepción de un mayor riesgo de crédito está ampliando el diferencial entre los bonos del Tesoro y la deuda empresarial” y añaden que esta situación sí repercutirá sobre la banca, que se financia en cerca de un 50% en el mercado mayorista. Un efecto que, según destaca un directivo bancario, puede ser mitigado por la mayor captación de pasivo, sobre todo bajo la forma de depósitos.

En este sentido, resalta cómo las entidades españolas han sabido idear complejas estructuras de depósitos, como los productos indexados, que ofrecen elevada rentabilidad al cliente sin suponer un exceso de gasto para el banco. Por eso, la necesidad de financiación mayorista ya no sería tan fuerte.

El cuarto aspecto de la crisis subprime que puede afectar, y de hecho está afectando a los bancos españoles, es la propagación de los temores al conjunto del mercado. “Ante la quiebra de algunos hedge funds, otros deciden deshacer posiciones en determinados activos”, explica un experto que añade que el riesgo estaría en que todo esto derive en una crisis sistémica.

Algo que, por el momento, la mayoría de los analistas rechaza. “Los mercados mundiales estaban infravalorando el riesgo. Ahora, en realidad, estamos volviendo a la normalidad, sólo que está pasando muy de prisa y esto asusta”, dicen en AFI. El hecho de estar en verano, cuando la liquidez en los mercados baja, amplía además los fenómenos de volatilidad.

Pero, a pesar de las llamadas a la calma de los expertos, y a pesar de que agencias de ráting como Fitch subrayan que en España se cuenta con el valor añadido del regulador, ya que “el Banco de España da mucha seguridad por su labor de supervisión”, los mercados castigan a los bancos. Varios directivos del sector admiten que “los inversores institucionales de EEUU no quieren ni oir hablar de los bancos españoles”.

Las alarmas sobre la presunta burbuja inmobiliaria española, aderezados con los problemas  hipotecarios que vive EEUU, son las causas que han generado este efecto. Y, contra los miedos de las bolsas, a menudo no pueden ni los buenos resultados empresariales.

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LA CORRUPCIÓN VIAJA EN YATE: PACO EL POCERO NO SABE NADAR, POR ESO SE COMPRA ESOS BARCOS TAN GRANDES.

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Un capricho de lujo para El Pocero

El icono del pelotazo urbanístico pagará 60 millones de euros por un yate con helipuerto, cinco habitaciones y una «suite» de 70 metros. El barco de Hernando deja pequeño al del Rey

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«clarena». El actual yate de Francisco Hernando, que tiene su punto de amarre en Palma, alcanza 46 metros y lo sustituirá en unos meses por otro de 72.  

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Levante-EMV, Valencia

Ha saltado a la fama por la construcción de 13.500 viviendas en un secarral toledano del municipio de Seseña, a una treintena de kilómetros de Madrid. Francisco Hernando, conocido como Paco El Pocero, es el icono del pelotazo urbanístico y ahora su multimillonario patrimonio está a punto de engordar con un superyate de lujo que dejará pequeño al Fortuna de la Familia Real y a los barcos en los que navegan las principales fortunas del país.
El Pocero gastará 60 millones de euros -aseguran que suele pagar al contado- a una compañía italiana por el yate Clarena II , un barco de 70 metros de eslora y 300 toneladas de peso, que dispone de helipuerto en la planta superior para evitar el tráfico entre el aeropuerto y el punto de amarre, en el puerto de Palma de Mallorca; cinco habitaciones dobles y una suite de otros 70 metros cuadrados. Para ponerlo en marcha, El Pocero tendrá a su servicio una tripulación compuesta por 30 personas.
Cuando el barco sea botado dentro de aproximadamente un año, el yate de Hernando será el más grande y lujoso de cuantos amarran en los puertos españoles. Sin embargo, para El Pocero será como superarse a sí mismo porque el yate que ha utilizado en los últimos años, el Clarena , que corresponde a las primeras y últimas letras del nombre de su mujer, Clara Audena, ya es el de mayor tamaño de España.
A Francisco Hernando -a quien hace unos años el hoy portavoz parlamentario del Partido Popular, Eduardo Zaplana, impuso la medalla al mérito del trabajo meses después de que José María Aznar le nombrara ministro de Trabajo y de ser uno de los asiduos visitantes del barco-le gustan los caprichos especialmente caros. Polémica urbanización Sólo llenar los 250.000 litros de combustible del tanque del Clarena II cuesta 260.000 euros, es decir lo mismo que un piso de los que vende en la urbanización de Seseña que lleva su nombre y que ha sido motivo de polémica al enfrentarse al alcalde de aquella localidad, gobernada por Izquierda Unida, por la falta de suministro de agua y permisos para la construcción. Con el depósito del barco lleno, el yate es capaz de dar la vuelta al mundo sin repostar, según el diario El Mundo .
A los barcos de que dispone une aviones de lujo, tiene una compañía de aviación propia para ejecutivos y acapara una de las diez primeras fortunas de España. Sin embargo, Izquierda Unida denunció en 2006 ante la fiscalía Anticorrupción las posibles relaciones entre el ex ministro de Trabajo y el polémico constructor, a quien el Gobierno retiró después la medalla que le había impuesto Zaplana. Pese al lujo que le rodea, los primeros síntomas anuncian que el negocio inmobiliario ha tocado techo y El Pocero ha decidido retirarse del negocio de la aviación para ejecutivos y ha puesto en venta su flota de cuatro aparatos.
El Pocero ha acumulado su fortuna en las últimas décadas. Trabajó como limpiador de pozos, un oficio que heredó de su padre y del que le viene el sobrenombre, pero con el paso de los años hizo fortuna en el sector inmobiliario. Su mujer, que ahora da nombre al yate de mayor tamaño de España, era una costurera de unos grandes almacenes hace sólo 30 años. Hoy su marido es uno de los mayores magnates inmobiliarios de España y su barco dejará pequeños los 27 metros del yate del empresario Alberto Cortina o los 42 del Nufer del naviero Fernando Fernández Tapias. Incluso el Pitina II de 33 metros del presidente de la constructora ACS y ex presidente del Real Madrid Florentino o al Alcor de 45 metros del dueño de Ferrovial, Rafael del Pino, parecerán lanchas neumáticas. Otro yate para las amistades El empresario tiene amarrado su actual barco en el Club de Mar de Palma de Mallorca después de años de polémicas y de que el constructor llevara ante los tribunales a sus dirigentes por no venderle el puerto.
El Clarena es un imponente yate de 46 metros de eslora y 8,4 de manga. Lo adquirió de segunda mano en 2004 con tres condiciones: pagarlo al contado, ponerlo a su nombre y que en su cubierta ondeara la bandera española. Ha sido durante años el yate más grande con bandera española que ha surcado las aguas de Baleares.
Pero en unos meses se quedará pequeño tras la botadura de su hermano mayor, el Clarena II. Además, el constructor posee un tercer barco en los amarres mallorquines. El Cala , un barco que cede a amigos y familiares. Con 30 metros de longitud, aparecía incluido en la nómina de superyates del Club de Mar.

EL PRECIO DEL ALQUILER Y DE LAS VPO EXPULSA A LOS JÓVENES DE VALENCIA.

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El precio de los alquileres y de las VPO expulsa a los jóvenes de Valencia

30.000 personas buscan en la zona metropolitana viviendas protegidas un 45% más baratas

DIEGO BARCALA – Valencia – 03/08/2007

 

La Copa del América ha roto el mercado del alquiler en Valencia en el último año.

 “Lo que antes valía 500, ahora vale 800”.

Es el diagnóstico de las inmobiliarias y la percepción de los jóvenes y los inmigrantes, los más perjudicados por la permanencia de la renta fuera de la órbita. Los datos del último censo municipal muestran la huida de 30.000 personas hacia el área metropolitana. Las escasas viviendas protegidas terminadas en la capital (Aumsa crea 20 anuales) y su elevado precio (un 45% más caro que en los alrededores) complican aún más la independencia juvenil.

 

 

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El metro de viviendas públicas en Valencia cuesta 1.630 euros por los 1.000 de alrededor

“Ya no quedan alquileres baratos, ahora la mayoría van de 1.000 a 1.500 euros”, analiza Soledad de Checa, propietaria de un agencia inmobiliaria Porfinalquilo, en el centro de la ciudad. Esta empresa colabora con la agencia estatal del Ministerio de Vivienda. En su opinión, la promoción pública del alquiler es “el mejor método” para acabar con otra de las claves del encarecimiento de los pisos: las viviendas vacías. 60.000 sólo en la ciudad.

“Me piden por el alquiler de un piso 600 euros y a mí me da la risa”. Paula, de 32 años, cobra por su trabajo de diseñadora 800 euros. Los fines de semana aprovecha para ganar un dinero extra como cocinera, camarera, e incluso, cantante. Aún así, con dos hijas, no ha podido aguantar el tirón de la subida de las rentas y se ha visto obligada a volver a casa con su madre. “Es fuerte ¿No?”, resume. Desde hace tres años lleva buscando un piso protegido en Valencia sin éxito. “He ido al Ivvsa (Instituto Valenciano de la Vivienda), Aumsa (Sociedad Municipal de Actuaciones Urbanas), Infovivienda solidaria, hasta con la concejal de Bienestar Social”, describe. “Sólo me dan palmaditas”, subraya.

Vicente González Móstoles, edil socialista en Valencia y arquitecto municipal de profesión, calcula que en los últimos años han emigrado 30.000 personas, “en su mayoría jóvenes”, hacia el área metropolitana, según los datos del padrón. El concejal achaca al Ayuntamiento la falta de políticas de vivienda protegida. Aumsa, empresa pública dedicada a esa tarea, apenas crea VPO: tan solo 20 anuales. Los socialistas creen que la huida juvenil está apoyada en un encarecimiento de la vivienda protegida en la capital. Mientras que en Valencia el precio del metro cuadrado construido de VPO cuesta 1.630 euros, en los alrededores roza los 1.000.

Cuando algún afortunado encuentra un alquiler accesible, también se topa con otra explicación al sobreprecio del metro cuadrado: la mayoría de las casas de menor tamaño están vacías. En toda la provincia de Valencia hay 200.000 pisos deshabitados a pesar de que en la comunidad valenciana se han construido 300.000 viviendas nuevas en los últimos años.

Muchas parejas jóvenes han optado por cejar en su empeño de buscar casa en Valencia. Verónica, tiene 27 años y vive con su novio de 32 en Torrent. Entre los dos cobran 1.700 euros y la hipoteca les absorbe 800. Viven con lo justo para pagar un piso de más de 50 años de antigüedad, que no alcanza los 70 metros cuadrados y no dispone de garaje ni trastero. La independencia soñada se acabó al poco tiempo, cuando tuvieron que pedir ayuda a sus padres “para cubrir los gastos de comida, gasolina…”, explican.

“Los propietarios se empeñan en poner alquileres altos y nosotros les avisamos: estáis provocando que realquilen las habitaciones”, explica De Checa. Patricia Peiró, de 32 años, paga a medias con dos estudiantes chilenas 500 euros de alquiler. “El problema es que ellas se marchan en octubre y no sé qué voy a hacer”, lamenta. Después del verano, Peiró hará frente al alquiler con 1.000 euros de sueldo. Para ella, el diagnóstico es claro: “La culpa es de la alcaldesa, que no da terreno para cooperativas de VPO”.

El Ayuntamiento ha sido condenado por el Tribunal Supremo a reingresar en VPO 14 millones que obtuvo de la venta de suelo municipal y dedicó a otros equipamientos. A pesar de la condena, el mes pasado volvió a subastar patrimonio municipal del suelo por valor de siete millones de euros. Las leyes que regulan el urbanismo de las ciudades obliga a dedicar el patrimonio municipal del suelo a viviendas protegidas de manera directa o indirecta.